Hemförsäkring vid andrahandsuthyrning
Både uthyrare och hyresgäst behöver hemförsäkring
Du som hyr ut behöver behålla din hemförsäkring för bostaden och de saker som du själv äger och lämnar kvar. Du som hyr i andra hand behöver en egen hemförsäkring för dina personliga saker, till exempel kläder, möbler, dator och andra saker du tar med dig in i bostaden.
Hemförsäkringen innehåller också viktiga skydd för dig som hyr i andra hand, till exempel ansvarsskydd. Ansvarsskyddet kan hjälpa dig om du orsakar en skada på bostaden eller på saker som finns där.
Därför är det viktigt att ha rätt försäkring när du hyr i andra hand, oavsett om det gäller en hyresrätt eller bostadsrätt. Det är särskilt viktigt om du råkar skada lägenheten eller något som finns i bostaden.
För dig som hyr ut i andra hand
Förutom att behålla din egen hemförsäkring finns det några saker som är viktiga att tänka på.
Om du hyr ut en bostadsrätt är det även bra att kontrollera bostadsrättstillägget. I vissa föreningar ingår det kollektivt, men ibland behöver du teckna det själv.
Bostadsrättstillägget kan ge skydd för sådant som du som bostadsrättsinnehavare ansvarar för enligt föreningens stadgar, till exempel fast inredning.
Hyr du ut en villa är det viktigt att villaförsäkringen fortfarande står på dig som ägare. Hyresgästen kan inte ta över din villaförsäkring, eftersom det är du som äger huset och behöver försäkra själva byggnaden.
För dig som hyr bostad i andra hand
För dig som ska hyra i andra hand behöver du teckna en egen hemförsäkring innan du flyttar in. Du behöver en egen hemförsäkring även om den som hyr ut bostaden redan har en försäkring.
Uthyrarens försäkring skyddar inte dina saker. Det gäller oavsett om du hyr en egen bostad av en privatperson eller bor inneboende hos någon.
Din hemförsäkring gäller för dina personliga ägodelar och kan hjälpa dig vid eventuella skador, exempelvis brand, stöld, läckage eller annan skada som omfattas av försäkringen. Den innehåller också ansvarsskydd, vilket kan vara viktigt om du råkar orsaka en skada i bostaden.
Ett exempel kan vara att du av misstag orsakar en vattenskada eller skadar fast inredning som golv, vitvaror eller badrumsporslin.
Då kan ansvarsskyddet i din hemförsäkring hjälpa till att utreda om du är skyldig att betala skadestånd och i så fall ersätta skadan enligt villkoren. Utan hemförsäkring riskerar du stora kostnader, särskilt om skadestånd blir aktuellt.
Vad händer om något går sönder?
Hur skadan hanteras beror på vad som har skadats, vem som äger det och hur skadan uppstod.
Om dina egna saker skadas är det i första hand din hemförsäkring som kan bli aktuell. Om saker som tillhör uthyraren skadas går det på uthyrarens försäkring.
Därför är det bra att göra det tydligt redan från början vad som ingår i uthyrningen. Skriv gärna en inventarielista över möbler, elektronik och annat som finns i bostaden.
Fotografera också bostaden vid inflyttning, så blir det lättare att visa om en skada fanns sedan tidigare eller om den har uppstått under hyrestiden.
Viktigt att tänka på innan du hyr eller hyr ut
Innan uthyrningen börjar är det bra att kontrollera några saker:
Att nödvändigt tillstånd finns och att uthyrningen är godkänd av hyresvärden eller bostadsrättsföreningen.
Uthyrning utan godkännande kan leda till förlust av bostad eller kontrakt.
Det finns ett skriftligt andrahandskontrakt mellan den som hyr och den som hyr ut.
Både uthyraren och hyresgästen har varsin hemförsäkring.
Bostadens skick dokumenteras med bilder bilder före och vid inflyttning.
Möbler och saker som lämnas kvar skrivs upp på en inventarielista.
Ett bostadsrättstillägg finns om bostaden är en bostadsrätt.
För dig som hyr ut är det också klokt att be hyresgästen bekräfta att hen har en egen hemförsäkring. För dig som hyr lägenhet i andra hand är det viktigt att kontrollera att uthyrningen är godkänd innan du flyttar in.
Frågor och svar om hemförsäkring vid andrahandsuthyrning
Om du som bor i en bostadsrätt ska hyra ut din bostad i andra hand behöver du ett bostadsrättstillägg. Det krävs för att kunna få ersättning för skador på bostaden. Tillägget täcker fast inredning, ytskikt och installationer, till exempel kök, badrum och golv.
När du hyr ut din bostad i andra hand måste du ha en hemförsäkring. Det räcker med en vanlig hemförsäkring – inget tillägg krävs.
Du måste däremot ha tillstånd av din hyresvärd. Se mer i avsnittet "viktigt att tänka på", dessa råd gäller oavsett vilken typ av bostad du hyr ut.
Om du som bor i villa ska hyra ut bostaden bör du ha en villaförsäkring. Villaförsäkringen täcker skador på hus och övrig egendom som din hyresgäst inte har ansvar för. Den försäkring din hyresgäst har täcker endast skador på dennes privata egendom som tagits med till bostaden vid inflytt.
Det beror på vilken typ av boende du har. För en hyresrätt får du i regel inte ta ut mer i hyra än det du själv betalar. Om din lägenhet hyrs ut möblerad kan du ofta lägga på en rimlig summa för möblerna. En vanlig riktlinje är omkring 10 – 15 % påslag för möblering.
Vid uthyrning av bostadsrätt eller villa kan hyran beräknas på ett annat sätt och bero på fler faktorer. Bostadsrättshavaren, eller ägaren, får ta ut en hyra som ska motsvara de driftskostnader och kapitalkostnader som finns för bostaden.
Då saknar hyresgästen skydd för sina egna saker och kan också stå utan ansvarsskydd om en skada sker.
Det betyder att du som uthyrare kan bli skyldig att själv ersätta skadan även om du inte orsakat den. Du bör därför säkerställa att hyresgästen tecknar en egen hemförsäkring innan inflyttning.
Om du är hyresgäst räcker en vanlig hemförsäkring från oss. Den som äger bostaden kan däremot ha en annan försäkring beroende på vad det är för typ av bostad som hyrs ut.
Johan Karlsson
Produktspecialist hus- och hemförsäkring
Johan Karlsson är en senior produktspecialist med mer än 30 års erfarenhet inom försäkringsbranschen. Han har tidigare arbetat på flera olika försäkringsbolag inom olika produktområden, både som specialist och som skadechef.